根据中国人民银行的公告，从10月8日起，新发放的商业性个人住房贷款利率，将由之前按央行基准利率上浮一定比例确定，变为按LPR（贷款市场报价利率）为定价基准加点形成。
商业性个人住房贷款利率定价方式发生的上述变化，就是所谓的“房贷利率‘换锚’”。
房贷利率正式“换锚”，具体到重庆，商业性个人房贷利率究竟是升了还是降了？又会给购房者和楼市带来什么影响呢？重庆日报记者对此进行了调查。
市民担心房贷成本会上涨
“自从8月下旬房贷利率‘换锚’政策公布后，我一直关心房子的贷款问题。”家住渝北区龙山路的市民刘小敏说，国庆长假期间，她在璧山一个楼盘看上了一套100多平方米的新房。但由于担心房贷款利率“换锚”后可能导致房贷成本增加，她至今没有下叉。
江北区南桥寺居民林伟也有同样的想法。他想把两房换成三房，改善居住条件，最近先后在大学城、璧山和礼嘉等地看过几个楼盘，并有了中意的房子。但因为担心“换锚”导致利率上涨，他决定暂时不打算买房。
“近两天来，不少客户来银行咨询房贷的事。他们普遍担心房贷利率是否会上涨。”重庆一家国有银行个贷部工作人员说。
目前利率基本没变化
事实上，计划购房的市民不用如此担心。
重庆日报记者从四家国有银行重庆分行的个贷中心了解到，房贷利率挂钩LPR之后，当前重庆地区执行的房贷利率为：首套个人住房贷款利率在LPR的基础上+79或80个基点，二套个人住房贷款利率为相应期限LPR+103个基点。
在部分股份制银行，首套个人住房贷款利率是在LPR的基础上+103个基点，二套个人住房贷款利率为相应期限LPR+127个基点左右。
业内人士介绍，通常，国有银行贷款利率相对更低，更贴近最低线。以最近一次公布的5年期以上LPR4.85%来计算，在重庆地区，首套房贷利率最低为5.64%，二套房贷利率最低为5.88%。
在这之前，重庆多数银行的首套房执行利率是基准利率4.9%上浮15%，为5.635%；二套房为基准利率4.9%上浮20%，为5.88%。
也就是说，“从目前情况看，重庆房贷利率几乎无变动。”上述国有银行工作人员表示。
根据易居地产研究院最新发布的《中国LPR房贷利率报告》，10月8日的监测数据显示，全国11个一二线城市的LPR基点，调整以后绝大多数较9月略高出0.02到0.03个百分点，但重庆房贷利率水平前后基本没有变化。
个人征信将影响房贷成本
值得一提的是，在现行房贷利率定价机制下，银行实际执行的贷款购房利率，每个月可能都会有所不同。
据银行业内人士介绍，目前，房贷利率由之前按央行基准利率上浮一定比例确定，变为按LPR为定价基准加点形成。计算公式为：近一个月“贷款市场报价利率”+加点。
其中，贷款市场报价利率就是LPR，即金融机构对最优客户执行的贷款利率。这个数值的决定者不再是央行，而是由18家全国性银行根据近期市场情况集中报价，去掉最高值和最低值，最后加权平均算出来的。
但同时，按照央行要求，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。
而在加点方面，要求体现贷款风险状况。如果你所在的城市房贷违约率较高，则很可能上调加点，房贷利率会高一些，以避免风险。此外，加点还与个人征信相关。如果个人征信出现“污点”，加点数还会更高。
也就是说，房贷款利率“换锚”后，“LPR+要求点数+个人征信”决定了每个人房贷的利率。
未来房贷利率有望保持稳定
另一个值得关注的问题是：在每个月银行实际执行的房贷利率可能会有所不同的情况下，未来房贷利率的走向将是怎样的呢？
易居研究院智库中心研究总监严跃进分析，考虑到此前央行全面“降准”的动作，以及后续国内市场继续降成本的导向，预计后续5年期LPR利率也有进一步下行的可能。若出现下行，那么对于降低房贷成本、活跃市场交易等有积极作用。
重庆大学经济与工商管理学院教授廖成林认为，房贷款利率“换锚”出台，旨在抑制炒房、鼓励刚需购房。同时，也兼顾了“因城施策”，赋予了地方更大的自主权，各地可以因地制宜对楼市进行调控。但总体上来看，重庆房贷利率将处于稳定水平，不会大起大落。因此，不会给购房者尤其是刚需购房者造成房贷成本上升，也不会给重庆楼市带来较大影响。
